Welche Versicherung am günstigsten ist, kann man nicht allgemein festlegen, da die Preise je nach Region stark variieren. Und grundsätzlich kann man natürlich auch nur schwer sagen, welche Krankenkasse die beste ist, denn jeder erachtet anderes als wichtig oder gut.

Durch die sogenannte Franchise kann man als Versicherter die eigene jährliche Kostenbeteiligung wählen. Man ist verpflichtet, sich so lange an den Kosten für Spitalaufenthalte, Arztrechnungen und Medikamente zu beteiligen, bis die Kosten die Franchise übersteigen. Danach werden die Kosten der Leistungen abzüglich des Selbstbehaltes von der Krankenkasse übernommen.

Die Höhe der Franchise kann man grundsätzlich wählen, wobei es dort verschiedene Stufen gibt. Bei Kindern sind es meist Hunderterschritte von CHF 0 bis CHF 600. Bei Erwachsenden liegt das Minimum bei CHF 300, gefolgt von den Schritten CHF 500, 1000, 1500, 2000 und 2500. Durch die Höhe der Franchise kann man die Prämienkosten beeinflussen. Je höher die Franchise, desto tiefer die monatliche Krankenkassen-Prämie. Dies ist aber nicht für jeden sinnvoll. In der Regel gilt, wenn man hohe Gesundheitskosten hat oder diese erwartet, sollte man eine niedrige Franchisestufe wählen. Gesunde Menschen können durch eine hohe Franchise viel Geld sparen, müssen sich aber des Risikos bewusst sein, sollten sie unerwartet schwer krank werden.

Weitere Informationen und Berechnungsbeispiele findet man hier.

Bei der Grundversicherung gilt eine Aufnahmepflicht. Die Gesellschaften dürfen also niemanden abweisen oder nur mit Vorbehalten aufnehmen. Grundsätzlich übernimmt die Grundversicherung die Kosten für Untersuchungen, Diagnosen und Behandlungen sowie notwendige Medikamente, wenn diese den definierten Rechtlinien entsprechen. Im Krankenversicherungsgesetz (KVG) sind die Leistungen, welche die Grundversicherung übernimmt, klar definiert.

Dazu gehören die meisten Behandlungen durch einen Arzt, wobei der Arzt den Patienten immer darauf hinweisen muss, ob die Leistung über die Grundversicherung abgerechnet werden kann oder nicht. Auch ambulante, stationäre sowie notfallmässige Spitalaufenthalte in der allgemeinen Abteilung im Wohnkanton werden durch die Grundversicherung abgedeckt.

Wenn ein Transport oder eine Rettung benötigt wird, beteiligt sich die Grundversicherung nur zur Hälfte mit einem maximalen Betrag von CHF 500 pro Jahr bei Transporten und CHF 5000 pro Jahr bei Rettungen, wenn sich die Person in Lebensgefahr befindet. Die Kostenbeteiligung für Rettungstransporte ist auf die Schweiz begrenzt. Behandlungen und Spitalaufenthalte im Ausland werden nur in Notfällen und auch dann nur zum doppelten Tarif des Wohnkantons übernommen.
Weitere Leistungen zum Beispiel für Krankenpflege, Alternativmedizin (nur wenige Therapieformen) oder Behandlungen bei Spezialisten (z.B. Chiropraktik) werden nur auf ärztliche Anordnung und bei anerkannten Ärzten von der Grundversicherung gedeckt.

In den Leistungen der Grundversicherung sind auch präventive Massnahmen enthalten. Diese beinhalten Impfungen, sofern sie nicht prophylaktische Reiseimpfungen sind. Ausserdem Kontrollen des Gesundheitszustandes und der Entwicklung bei Kindern im Vorschulalter, Gynäkologische Voruntersuchungen, Untersuchungen zur Erkennung von Brustkrebs (Mammografie) und vorsorgliche Untersuchungen auf Dickdarmkrebs.

Bei Mutterschaftsleistungen deckt die Grundversicherung während der Schwangerschaft sieben Routineuntersuchungen, zwei Ultraschalluntersuchungen (ausser bei Risikoschwangerschaften), ein Test auf Trisomie 13, 18, 21 und einen Kurs zur Geburtsvorbereitung (max. CHF 150). Nach der Geburt kommen eine Nachkontrolle zwischen der 6 und 10 Woche und bis zu drei Stillberatungen dazu.

Die Zusatzversicherungen decken die Versicherungslücken der Grundversicherung oder erweitern sie und unterscheiden sich in massgebenden Punkten von der Grundversicherung. Während bei der Grundversicherung die Leistungen gesetzlich genau vorgeschrieben sind und die Krankenkassen auch niemanden ablehnen können, sieht das bei Zusatzleistungen ganz anders aus. Die Krankenkassen können also nicht nur Preis und Kunden wählen, sondern auch welche Leistungen sie anbieten wollen und in welcher Form. Es gibt keine gesetzlichen Vorgaben über Umfang und Art der Leistungen und unterscheidet sich dementsprechend gross von Versicherung zu Versicherung. Genau deswegen lohnt sich gerade bei Zusatzversicherungen ein professioneller Vergleich.

Hauptsächlich wird bei den Leistungen, welche von Zusatzversicherungen angeboten werden, zwischen ambulanten und stationären Versicherungen unterschieden. Die Leistungen können unter anderem präventive Massnahmen, Leistungen zu Brillen und Kontaktlinsen, Zahnbehandlungen, Zahnstellungskorrekturen, Behandlungen im Ausland, alternative Medizin, Psychotherapie oder auch Fitness und Wellness beinhalten. Ausserdem kann man eine Art Upgrade im Falle eines Spitalaufenthaltes abschliessen. Diese Zusatzversicherungen bieten meist mehr Komfort und bessere ärztliche Auswahl und Betreuung.

Bei allen Zusatzversicherungen gibt es aber genaue Gesundheitskontrollen vor einer Aufnahme. Die Krankenkassen können dann entweder aufgrund bestimmter Voraussetzungen wie Alter und Geschlecht oder sogar gesundheitlichem Lebensverhalten wie Rauchen die Preise festlegen. Oder sie können aufgrund von Erkrankungen Vorbehalte äussern oder eine Person sogar ganz ablehnen. Dementsprechend lohnt es sich Zusatzversicherungen abzuschliessen, bevor man einen gesundheitlichen Vorfall hat, welcher möglicherweise zu einer Ablehnung führt.

Für Kinder bis 18 Jahren bieten alle Grundversicherer vergünstigte Prämien an. Zusätzlich profitieren Kinder im Vergleich zu Erwachsenen auch von niedrigeren Franchise-Stufen und können sogar ganz auf die Franchise verzichten.

Der höchste Rabatt gewährt in der Regel die Krankenkasse, bei welcher auch die Eltern versichert sind. Viele Versicherer gewähren einen Familienrabatt ab dem dritten Kind, manche sogar schon ab dem ersten oder zweiten Kind. Dieses Angebot gilt für alle Kinder, die im gleichen Haushalt wie der Versicherungsnehmer leben.

In den meisten Fällen lohnt es sich gleich die Krankenkasse für alle Familienmitglieder zu vergleichen.

Versicherte, die über bescheidene finanzielle Möglichkeiten verfügen, erhalten eine Unterstützung bei der Bezahlung der Krankenkassenprämien. Die Bedingungen für diese Unterstützung sind kantonal geregelt. Massgebend für die Berechtigung ist das Einkommen und die Anzahl Kinder. Der Anspruch wird i.d.R. über die Steuerveranlagung ermittelt. Allerdings besteht in gewissen Kantonen auch eine Antragspflicht, wobei Sie die Prämienverbilligung nur erhalten, wenn Sie selbst aktiv werden und einen Antrag stellen. 

Um einen Anspruch zu prüfen, kontaktieren Sie die zuständige Behörde in Ihrem Wohnkanton oder Wohngemeinde.

Falls Sie nicht automatisch über die Steuerveranlagung Prämienverbilligung erhalten, dann müssen Sie bei der kantonalen Behörde einen Antrag auf Prämienverbilligung stellen. Das Antragsformular hierfür finden Sie auf der Internetseite der zuständigen Behörde. Dieses Formular ist vollständig auszufüllen und mit den aufgeführten Beilagen (u.a. Lohnausweis, Krankenkassenpolice) einzureichen. In der Regel muss das Formular bis zu einem Stichtag (i.d.R. 31. August) eingereicht werden.

Falls Sie Anrecht auf Prämienverbilligung haben, dann werden Sie anschliessend schriftlich von der zuständigen Behörde darüber informiert.